PrämienheldTrennen Sie zuerst das Sparziel vom gewünschten Risikoschutz. Vergleichen Sie danach Kosten, Anlageausrichtung, Zahlungsbedingungen und Folgen einer Änderung. Eine attraktive Beispielrechnung allein reicht für eine langfristige Entscheidung nicht aus.
Was soll die Lösung für Sie leisten?
Bei der Bank besteht eine Vorsorgevereinbarung mit einer Bankstiftung, beim Versicherer eine gebundene Vorsorgeversicherung. Beide sind Formen der Säule 3a. Halten Sie zwei Ziele getrennt fest: Kapital für später aufbauen und finanzielle Folgen bestimmter Lebensereignisse absichern. Fragen Sie bei jeder Offerte, welche Bestandteile welchem Ziel dienen. Damit wird nachvollziehbar, wofür die einzelnen Kosten anfallen.
Kosten und Flexibilität sichtbar machen
Bitten Sie um eine verständliche Übersicht der einmaligen und laufenden Kosten. Fragen Sie, was passiert, wenn Sie weniger einzahlen, pausieren, den Anbieter wechseln oder die Lösung beenden möchten. Bei einer Versicherung sind insbesondere die konkreten Rückkaufswerte und die Folgen einer Vertragsänderung zu prüfen.
| Vergleichspunkt | Frage an den Anbieter |
|---|---|
| Sparen und Absichern | Welche Leistung erfüllt welches Ziel? |
| Kosten | Welche Kosten fallen einmalig und laufend an? |
| Flexibilität | Was passiert bei weniger Einzahlungen oder einem Wechsel? |
| Verbindlichkeit | Welche Werte sind garantiert, welche nur Szenarien? |
Beispielrechnung und Zusage unterscheiden
Lassen Sie garantierte Leistungen und unverbindliche Szenarien getrennt ausweisen. Fragen Sie, welche Kosten bereits berücksichtigt sind und wie ungünstigere Entwicklungen aussehen. FINMA weist bei Lebensversicherungen auf die Bedeutung von Kosten und transparenten Beispielrechnungen hin.
Bestehende Verträge nicht vorschnell ersetzen
Fordern Sie vor einem Wechsel eine aktuelle Vertragsübersicht und die möglichen Folgen einer Beendigung an. Vergleichen Sie die realistischen Alternativen ab heute. Bereits bezahlte Kosten, künftige Beiträge, verbleibender Schutz und Ihre Ziele gehören gemeinsam in die Beurteilung.
Ihre Checkliste fürs Gespräch
Haken Sie ab, was Sie vorbereitet haben. Die Checkliste bleibt auf dieser Seite und wird nicht übermittelt.
Erstellt von der Redaktion Prämienheld zur allgemeinen Orientierung. Die individuelle Offerte und die geltenden Versicherungsbedingungen bestimmen die konkrete Deckung.
Verwendete Quellen:
- BSV: anerkannte Vorsorgeformen / recognised pension arrangements ↗
- FINMA: individual life insurance and surrender values ↗
- FINMA: transparency in life insurance ↗
Anbieterquellen erläutern ihre eigenen Produkte. Sie sind kein Vergleich des gesamten Markts und keine Empfehlung von Prämienheld durch den Anbieter.
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